公開日：2025年4月15日｜更新日：2025年4月15日
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新NISAと高齢者向け制度の動き
昨年からスタートした新NISA制度は「長期・積立・分散」をキーワードに、多くの若年層が投資の第一歩を踏み出すきっかけになりました。 しかし、高齢者層からは「今から長期投資ってどうなの？」「分配金が欲しいのに…」という声が多く上がっていました。
そこで、金融庁が現在検討しているのが「高齢者向けNISA」の創設です。注目すべきは、これまで非対象とされていた「毎月分配型」の投資信託が、特例として組み込めるようになるかもしれないという点。
毎月分配型って実際どうなの？
投資の世界では「毎月分配型＝悪」と言われがちです。なぜなら、元本を取り崩して配当しているケースが多く、資産形成には不向きとされているからです。 でも、すでに資産をある程度築いた高齢者にとっては、「生活費の足しになる定期的な収入」はむしろ大歓迎。
この制度が実現すれば、年金と合わせて「安定したキャッシュフロー」を構築できる手段のひとつとして、NISAの新たな選択肢になりそうです。
スイッチングも1回可能に？
個人的な所感：もっと自由な選択肢を
NISAはもともと「投資初心者でも安心して始められる」ことを目的とした制度。でも、若い世代ばかりに注目が集まり、高齢者にはハードルが高い印象も否めませんでした。
今回の動きで、「高齢者だって資産を活かして人生を楽しめる時代」が少し近づいたように思います。投資は若者のものだけじゃない。そう言える制度へ、これからのNISAが進化してくれることを期待しています。
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